Гарантии (поручительства) предоставляются банком на условиях, предусмотренных договором о предоставлении гарантии (поручительства), обязательными из которых являются:
Обеспеченность. Означает наличие у банка права для защиты своих интересов, недопущения убытков от невозвращения долга из-за неплатежеспособности принципала.
Срочность. Означает, что гарантии (поручительства) предоставляются на определенный договором срок.
Возвратность. Предусматривает возврат долга принципалом в случае выполнения банком платежа по гарантии (поручительству).
Платность. Предусматривает, что гарантия (поручительство) предоставляется за соответствующую плату.
Целевое использование. Обуславливает наличие документов, которые подтверждают обязательства принципала, для обеспечения которых предоставляется гарантия (поручительство).
Гарантия (поручительство) предоставляется всем юридическим и физическим лицам, которые осуществляют предпринимательскую деятельность, зарегистрированы как частные предприниматели и имеют реальную возможность выполнения обязательств по договору гарантии.
Решению вопроса о предоставлении гарантии (поручительства) предшествует анализ финансово-хозяйственной деятельности потенциального принципала, определение его кредито- и платежеспособности. Для этого при обращении в банк клиент должен предоставить необходимые документы (перечень необходимых документов предоставляется).
Размер комиссионной платы за пользование гарантией (поручительством) и порядок ее уплаты устанавливается банком в соответствии с решением кредитного комитета и определяется в договоре о предоставлении гарантии (поручительства).
Согласно действующим тарифам Райффайзен Банк Аваль комиссионное вознаграждение за предоставление гарантий (поручительств) составляет 2-3% от суммы гарантии в квартал, но не меньше 400 грн.
Уплата комиссионного вознаграждения банка осуществляется 1 раз в квартал за квартал вперед. Если срок пользования гарантией не достигает 90 дней, комиссионное вознаграждение выплачивается из расчета фактического количества дней пользования гарантией.
Гарантия может использоваться как во взаимоотношениях между резидентами Украины, так и в случаях, если одной из сторон выступает нерезидент.
Райффайзен Банк Аваль предоставляет прямые гарантии и косвенные (контр-гарантии):
Прямые гарантии предоставляются гарантом по доверенности принципала непосредственно бенефициару.
В случае необходимости предоставления контр-гарантии Райффайзен Банк Аваль обращается к другому банку с просьбой о выставлении гарантии в пользу бенефициара.
Райффайзен Банк Аваль открывает следующие гарантии:
Платежная гарантия — обязательство гаранта уплатить денежные средства в пользу бенефициара в случае предоставления им в соответствии с условиями этого обязательства письменного платежного требования и, при необходимости, других документов. Как правило, платежная гарантия обеспечивает требования продавца по отношению к покупателю в части уплаты стоимости договора в рамках оговоренного срока.
Гарантия погашения кредита — обязательство гаранта погасить платежные требования кредитора по отношению к должнику, возникающие в случае невыполнения последним финансовых обязательств по кредитному договору.
Тендерная гарантия — обязательство гаранта, предоставленное по просьбе участника торгов (принципала) стороне, которая проводит тендер (бенефициару), по которому гарант обязуется (в случае невыполнения принципалом своих обязательств) произвести платеж в пользу бенефициара в рамках суммы, оговоренной в гарантии.
Гарантия выполнения — обязательство гаранта, предоставленное по просьбе принципала (продавца, поставщика) бенефициару (покупателю), по которому гарант должен произвести платеж в пользу бенефициара в рамках указанной суммы денежных средств или (если это предусмотрено гарантией) обеспечить выполнение контракта, заключенного между бенефициаром и принципалом в случае ненадлежащего выполнения последним его условий.
Гарантия возврата платежа — обязательство гаранта, предоставленное по просьбе принципала бенефициару, по которому гарант должен произвести в пользу последнего платеж в случае невыполнения принципалом обязательства возместить согласно условиям контракта любую сумму или суммы, авансированные или уплаченные ему бенефициаром.
Срок действия договора гарантии (поручительства) и гарантийного письма определяются по согласию сторон и предусматриваются в договоре о предоставлении гарантии (поручительства).
Действие гарантии (поручительства) прекращается в случае:
уплаты бенефициару суммы, указанной в гарантии; окончания срока действия гарантии (поручительства);
отказа бенефициара от своих прав по гарантии (поручительству) путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств;
возвращения оригинала гарантийного письма.
Срок действия контр-гарантии должен быть больше, нежели срок действия гарантии.
Это связано с необходимостью получения гарантом от контр-гаранта возмещения сумм, которые были выплачены по гарантии. В международной практике срок действия контр-гарантии, как правило, на 14 дней больше, чем срок действия гарантии.
Райффайзен Банк Аваль имеет значительный опыт в сотрудничестве с дилерами компаний — производителей табачных изделий (предприятие с иностранной инвестицией «Реемтсма-Украина», ЗАО «Джей Ти Интернэшнл Компани Украина», АО «Филип Моррис Украина») по предоставлению гарантий. Также Райффайзен Банк Аваль предоставляет гарантии агентствам по продаже авиабилетов в пользу Ассоциации IATA а также авиакомпаниям British Airways, ВАТТ «Аэрофлот», Украинские международные авиалинии и другим.
Обеспеченность. Означает наличие у банка права для защиты своих интересов, недопущения убытков от невозвращения долга из-за неплатежеспособности принципала.