Малим і середнім приватним підприємствам Райффайзен Банк Аваль готовий надати кредити від 125 тис. дол. США до 2,5 млн. дол. у рамках кредитних ліній Європейського банку реконструкції і розвитку (ЄБРР) для малих і середніх приватних підприємств для:
короткострокового фінансування витрат на сировину і запасні частини для подальшої переробки чи використання у виробництві;
довгострокового фінансування засобів виробництва і зв'язаного з ним збільшення нормативного оборотного капіталу;
фінансування лізингу;
короткострокового фінансування експортних контрактів.
Відповідно до вимог ЄБРР, кредити у рамках цієї лінії не можуть бути надані:
для покриття існуючих зобов'язань приватних підприємств перед банківськими закладами;
для інвестицій у цінні папери.
Базові умови надання кредитів:
Кредити на відновлення основних засобів надаються на термін до 5 років (у т.ч. пільговий період без погашення основної суми — до двох років), кредити для поповнення оборотного капіталу — до 1 року.
Процентна ставка по кредиту не перевищує LIBOR + 8%.
Надані у заставу активи повинні покривати не менше 120 % від початкового розміру кредиту.
Позичальник повинен підтримувати страхування застави у повному обсязі протягом усього терміну дії кредиту.
Додаткові платежі:
одноразова комісія за надання кредиту в розмірі 2% від затвердженої суми кредиту (може бути включена до суми кредиту, і в такий спосіб реально оплачуватися протягом усього терміну погашення кредиту);
плата за зобов'язання у розмірі 0,5% річних від суми будь-якої затвердженої, але не обраної частини кредиту.
Вимоги до проектів, для реалізації яких надаються кредити:
1. Проект не повинен бути зв'язаний з ігровим бізнесом, виробництвом тютюнових виробів, міцних (із вмістом алкоголю >15%) напоїв, зброї і військового спорядження, а також товарами чи діяльністю, внесеною у Природоохоронний список ЄБРР.
2. Кожен проект затверджується на основі оцінки, проведеної банком і кредитним радником ЄБРР, включаючи перегляд детального бізнес-плану.
3. Мінімальний розмір проекту — 180 тис. дол. США.
4. Максимальний розмір проекту — 4 млн. дол. США.
5. Позичальник (спонсор) повинен внести не менше 30% вартості проекту за рахунок власних ресурсів (у вигляді основних фондів, сировини й ін. активів, включаючи значну суму в грошовій формі).
6. Закупівля товарів і послуг повинна здійснюватися за ринковими цінами і за принципом тендера відповідно до правил ЄБРР; рішення про капітальні інвестиції повинно прийматися з урахуванням ефективності вкладень коштів на конкурентній основі.
Вимоги до позичальників:
Підприємство повинно бути зареєстровано в Україні як юридична особа і відноситися до приватного сектора чи контролюватися ним.
Кількість постійних працівників не повинна перевищувати 500 чол.
Підприємство не повинно бути зв'язано з банком, що надає кредит.
Активи підприємства перед упровадженням проекту не повинні перевищувати 4 млн. дол. (на основі залишкової балансової вартості, без обліку вартості землі і будинків).
Співвідношення «Борг/Капітал» (з урахуванням потенційного кредиту) протягом терміну впровадження проекту не повинно перевищувати 70:30.
Значення коефіцієнта обслуговування боргу повинно бути не меншим за 1,5.
Для опису цілей проекту і способів їхнього досягнення найкраще використовувати рекомендації НБУ й ЄБРР для складання бізнес-плану і затверджені таблиці для розрахунку прогнозних показників по інвестиційних проектах і проектам для поповнення оборотних коштів.
Таблиці для розрахунку прогнозних показників за проектами із поповнення обігових коштів
короткострокового фінансування витрат на сировину і запасні частини для подальшої переробки чи використання у виробництві;
